Европейское управление по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLA) подготовило новые единые правила проверки клиентов банков и других финансовых организаций. Они должны сделать требования к идентификации клиентов, проверке их данных и оценке рисков одинаковыми во всех 27 странах Евросоюза.

Новые правила затронут в том числе украинских беженцев, которые пользуются европейскими банковскими счетами, однако отдельной проверки исключительно граждан Украины новые правила не предусматривают.

В начале октября 2026 года AMLA сообщило о завершении работы над тремя наборами технических стандартов и передаче их Еврокомиссии. Документы касаются проверки клиентов, определения деловых отношений и связанных между собой операций, а также организации противодействия отмыванию денег внутри международных корпоративных групп.

Речь идет о следующем этапе реформы европейской системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Ее цель – устранить различия в применении требований в разных странах ЕС и повысить эффективность выявления финансовых преступлений.

Что такое AMLA и почему оно вводит новые правила

AMLA – европейское управление, созданное для координации борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Оно работает во Франкфурте-на-Майне и разрабатывает общие подходы к надзору за соблюдением соответствующих требований.

Ранее отдельные правила и подходы к проверке клиентов могли различаться в зависимости от страны и национальной практики. Новый общеевропейский пакет должен обеспечить более согласованное применение требований к банкам, платежным организациям и другим компаниям, на которые распространяется законодательство о противодействии отмыванию денег.

AMLA подготовило три набора технических стандартов:

• правила проверки клиентов и подтверждения их личности;
• критерии определения деловых отношений, разовых операций и связанных между собой транзакций;
• минимальные требования к внутренним процедурам международных корпоративных групп, включая управление рисками, внутренний контроль и безопасный обмен информацией.

Стандарты пока не являются окончательно вступившими в силу нормами: документы переданы Еврокомиссии для рассмотрения и принятия.

Какие сведения будут проверять банки

Непосредственно клиентов сильнее всего касается пакет правил по проверке личности и оценке рисков. Он уточняет, какие сведения финансовые учреждения должны собирать, как подтверждать их достоверность и в каких случаях необходимы дополнительные проверки.

В зависимости от ситуации банк может запросить или проверить:

• Личные данные. Информацию, необходимую для установления личности клиента и подтверждения достоверности предоставленных сведений.
• Гражданство. Финансовые учреждения должны принимать разумные меры, чтобы установить, имеет ли клиент несколько гражданств. Это может потребовать уточнения информации, уже имеющейся у банка.
• Данные о представителях компаний и их владельцах. При обслуживании юридических лиц необходимо устанавливать лиц, которые фактически владеют компанией или контролируют ее.
• Статус политически значимого лица. Проверки охватывают политически значимых лиц (PEP), членов их семей и близких деловых партнеров. Такой статус сам по себе не означает подозрения в совершении преступления, но может требовать дополнительных мер контроля.
• Совпадения с санкционными списками. Финансовые учреждения должны проверять сведения, позволяющие установить, подпадает ли клиент под применимые финансовые ограничения.

Конкретный набор данных и глубина проверки зависят от характера отношений с клиентом и уровня риска. В новых стандартах предусмотрены как обычная, так и упрощенная и усиленная проверка.

Зачем банкам информация о нескольких гражданствах

Новые правила предусматривают, что финансовые учреждения должны принимать разумные меры для выявления нескольких гражданств.

При этом наличие второго паспорта само по себе не означает, что человек будет автоматически признан клиентом с повышенным риском. Оценка должна учитывать совокупность обстоятельств, а не только национальность.

Если сведения, которыми располагает банк, неполные или устаревшие, он может обратиться к клиенту за уточнениями и документами. Поэтому владельцам счетов стоит следить за актуальностью своих персональных данных и своевременно сообщать финансовому учреждению об изменениях, если этого требуют условия обслуживания и применимые правила.

Что изменится при дистанционном открытии счета

Отдельное внимание в стандартах уделяется подтверждению личности без личного посещения отделения. AMLA уточняет требования к электронной идентификации и дистанционной проверке клиентов.

Предусматривается использование надежных способов подтверждения личности, в том числе документов, удостоверяющих личность, и подходящих средств электронной идентификации. Другие дистанционные методы также могут применяться, но финансовое учреждение должно обосновать их использование и соблюдать предусмотренные гарантии.

Для клиентов это означает, что при открытии счета онлайн или прохождении повторной идентификации банк может потребовать дополнительные действия для подтверждения личности. Однако из новых стандартов не следует, что дистанционное обслуживание будет запрещено или что каждый клиент должен лично явиться в отделение.

Кого могут проверять тщательнее

Новые правила предусматривают риск-ориентированный подход. Это означает, что объем проверок должен зависеть от конкретной ситуации, а финансовое учреждение должно применять более строгие меры там, где риски выше.

Дополнительное внимание может потребоваться, например, при установлении статуса политически значимого лица, выявлении совпадений с санкционными списками или возникновении вопросов к достоверности сведений о клиенте.

Новые стандарты должны применяться к клиентам соответствующих категорий на общих основаниях во всех странах ЕС.

Что будет с уже открытыми счетами

Изменения касаются не только новых клиентов. В соответствии с правилами европейского регламента о противодействии отмыванию денег AMLR сведения о существующих клиентах также должны постепенно приводиться в соответствие с новыми требованиями.

Для клиентов с повышенным риском предусмотрен срок до одного года, для остальных – до пяти лет. Обновление информации должно проводиться с учетом уровня риска, а не обязательно одновременно для всех владельцев счетов.

Это не означает, что каждый банк немедленно запросит документы у всех клиентов. На практике сроки и порядок взаимодействия будут зависеть от требований, применимых к конкретному финансовому учреждению, и от имеющихся у него данных.

терроризма, а не создание отдельного механизма налогового обмена.

Когда начнут действовать новые правила

По состоянию на 12 октября 2026 года три набора технических стандартов, о которых сообщило AMLA, переданы Еврокомиссии, но еще не вступили в силу в качестве окончательно принятых документов.

После принятия и публикации в Официальном журнале ЕС стандарты должны начать применяться через шесть месяцев.

❗️❗️ Чтобы не пропускать важные новости Чехии, подписывайтесь на наш Telegram-канал: telegram.me/vinegret_cz